신용등급에 따른 신용평가사 신용점수 관리하는 방법

2024-08-18

예전에는 신용등급이 중요했다고 들었는데, 요즘엔 신용점수로 바뀌었다고 하더라고요. 신용등급에 따른 신용평가서 점수는 어떻게 되는지 살펴보겠습니다. 그리고 신용점수를 관리 하려면 어떻게 해야 할까요? 어떤 것들을 해야 하고, 어떤 것들은 피해야 할까요? 함께 알아보도록 하죠.

주요 내용

신용점수제로 바뀐 이유
신용등급에 따른 신용평가사 신용점수
올크레딧(KCB)과 나이스(NICE) 신용점수는 왜 차이가 나나요?
신용점수 관리 방법

신용점수제로 바뀐 이유

예전에는 신용등급으로 나누어 개인의 신용을 구분했지만 지금은 점수로 구분하고 있어요. 이렇게 바뀐 이유는 같은 구간이라도 편차가 있기 때문인데요.

1등급이라도 1000점과 900점의 차이가 있는데 이를 구분할 수 있게 되는 거죠. 금융기관 입장에서는 보다 세밀하게 관리를 할 수 있고, 소비자 입장에서 등급에 따라 획일적 아닌 좀 더 좋은 조건으로 금융상품을 이용할 수 있게 된 것이죠.

신용등급에 따른 신용평가사 신용점수

그렇다면 신용등급에 따라 신용평가사의 신용점수는 어떻게 되는지 먼저 살펴보도록 할게요.

신용등급	올크레딧	나이스
1등급	1,000점 ~ 942점	1,000점 ~ 900점
2등급	941 ~ 891	899 ~ 870
3등급	890 ~ 832	869 ~ 840
4등급	831 ~ 768	839 ~ 805
5등급	767 ~ 698	804 ~ 750
6등급	697 ~ 630	749 ~ 665
7등급	629 ~ 530	664 ~ 600
8등급	529 ~ 454	599 ~ 515
9등급	453 ~335	514 ~ 445
10등급	334점 이하	444점 이하

올크레딧(KCB)과 나이스(NICE) 신용점수는 왜 차이가 나나요?

KCB와 NICE 신용점수, 이 두 개념은 마치 서로 다른 언어를 사용하는 친구들 같아요. 각기 다른 시각으로 개인의 신용을 바라보며, 그 평가 기준과 비중이 다르기 때문에 같은 사람에 대해서도 신용점수가 다르게 나올 수 있죠. 이 차이를 이해하기 위해서는 각 기관이 어떤 항목을 얼마나 중요하게 여기는지 살펴보는 것이 필요해요.

평가 항목의 차이

두 신용평가사는 평가 항목의 차이로 인해서 신용점수가 다르게 나오는데요. 평가 항목 기준이 어떻게 다른지 살펴봐야 겠죠?

평가항목	올크레딧(KCB)	나이스(NICE)
상환 이력 정보	21%	30.6%
신용 거래 형태	38%	29.7%
부채 수준	24%	25.4%
신용 거래 기간	9%	13.3%

올크레딧(KCB) 신용점수의 특징

KCB는 개인이 신용을 통해 빌린 돈의 위험도를 가장 중시해요. 즉, 위험을 감수하고 대출을 많이 받을수록 신용점수가 낮아지는 구조죠. 예를 들어, 대출금리가 높거나 신용카드 할부, 현금서비스를 자주 이용한다면 KCB에서는 이를 위험 신호로 간주해 신용점수가 떨어질 수 있어요.

나이스(NICE) 신용점수의 특징

반면, NICE는 개인이 얼마나 성실하게 빚을 갚는지를 가장 중요하게 평가해요. 그래서 대출금액이 많더라도 연체 기록이 없다면 NICE에서는 오히려 신용점수가 높게 나올 수 있죠. 이 점이 바로 KCB와 NICE 신용점수의 가장 큰 차이점이에요.

신용점수 관리 방법

신용점수, 이건 마치 우리의 재정 건강을 나타내는 지표 같아요. 은행이나 카드사 같은 금융기관들은 KCB와 NICE, 이 두 신용평가 기관의 점수를 모두 참고하죠. 그래서 두 점수를 균형 있게 관리하는 게 정말 중요해요. 대출금을 성실히 갚고, 신용카드나 체크카드를 연체 없이 오랫동안 사용하는 것, 이게 신용점수를 높이는 기본이랍니다.